요즘 대출을 받으려면 DSR, DTI라는 용어를 꼭 보게 되죠?
헷갈리기 쉬운 이 두 용어, 어떻게 다르고 어떤 기준으로 적용되는지
쉽고 명확하게 정리해 드릴게요~ 😊
✅ DSR, DTI는 대출 심사에 꼭 필요한 지표예요
금융기관은 대출 심사 시,
**“이 사람이 소득에 비해 감당할 수 있는 수준의 대출인지”**를 판단하기 위해
DTI와 DSR을 활용합니다.
이 두 지표의 차이는 포함되는 대출 범위와 계산 방식이에요!
📊 DTI (총부채상환비율)란?
🧾 정의부터 쉽게!
**DTI란, 연 소득 대비 '주택 관련 대출의 이자 + 원금 상환액 비율'**을 말해요.
즉, 주택담보대출 중심의 심사 기준이에요.
📌 계산 방법
DTI = (주택담보대출 원리금 + 기타 이자 상환액) ÷ 연 소득 × 100
📍 적용 대상:
- 주로 1금융권 주택담보대출 심사에 사용되며,
- 수도권, 고가주택 대출 시 더 엄격하게 적용돼~
💡 특징 요약
| 📌 대출 범위 | 주택담보대출 중심 |
| 📉 반영 항목 | 이자 중심 / 일부 원금 |
| 📍 주 적용처 | 주택구입, 전세대출 등 부동산 관련 대출 |
| 💬 주요 사용처 | 규제지역, 고가주택 대출 시 필수 |
📊 DSR (총부채원리금상환비율)란?
🧾 정의부터 쉽게!
DSR은 연 소득 대비 모든 대출의 ‘원금 + 이자 상환액 비율’을 말해요~
즉, 모든 금융부채를 합산해서 계산하는 더 강력한 지표예요!
📌 계산 방법
DSR = 모든 대출 원리금 상환액 ÷ 연 소득 × 100
📍 포함되는 대출:
- 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 학자금대출, 자동차 할부까지 모두 포함돼요.
💡 특징 요약
| 📌 대출 범위 | 모든 대출 포함 |
| 💳 반영 항목 | 원금 + 이자 모두 반영 |
| 📍 주 적용처 | 주택담보대출 포함, 신용대출 심사에도 활용 |
| 📢 주요 목적 | 총부채 리스크 관리 강화 목적 |
🔍 DSR vs DTI 핵심 차이 비교
| 기준 | 일부 대출만 반영 | 모든 대출 반영 |
| 계산방식 | 이자 중심 계산 | 원리금 전체 계산 |
| 주 적용처 | 주택담보대출 위주 | 대부분의 대출 심사 |
| 관리목적 | 부동산 과열 방지 | 전체 부채 리스크 관리 |
✨ 쉽게 이해하는 비유
만약 월급이 300만 원이고,
- 매달 주택대출 이자가 50만 원,
- 카드론 원리금이 30만 원,
- 자동차 할부가 40만 원이면?
- DTI는 주택대출 이자만 보니까 50 ÷ (300 ×12) = 약 13.8%
- DSR은 전부 합쳐서 120만 원 ÷ (300×12) = 약 33.3%
👉 DSR이 훨씬 더 엄격한 기준인 거예요!
🏦 왜 DSR 기준이 강화됐을까요?
최근 몇 년간 DSR이 강조된 이유는
**“과도한 대출로 인한 가계 부채 문제”**를 막기 위해서예요.
소득 대비 대출 부담이 커지면 신용 위험도 함께 올라가기 때문이에요.
💡 2024년 이후, DSR 40%~50% 이하로 제한하는 금융사들이 늘고 있어요.
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📝 마무리하며
DTI는 부동산 중심,
DSR은 전체 대출 중심!
둘 다 대출 가능 금액과 승인 여부를 좌우하는 핵심 지표예요.
대출을 계획하고 계시다면
**DSR 비율을 낮추는 전략(기존 대출 줄이기, 소득 증빙 강화 등)**을 먼저 실천해 보시는 걸 추천드려요 😊
소소하게나마 도움되셨으면 좋겠습니다~🥰
